Cara Mengelola Gaji Pertama Agar Nggak Habis Begitu Saja

Mendapatkan gaji pertama adalah momen yang membanggakan sekaligus menantang bagi banyak orang, terutama anak muda yang baru memasuki dunia kerja.

Rasa excited sering kali membuat kita tergoda untuk langsung membelanjakan uang tersebut untuk keinginan pribadi, seperti gadget baru, liburan, atau sekadar nongkrong bareng temen.

Namun, tanpa pengelolaan yang baik, gaji pertama bisa habis begitu saja dalam hitungan hari, meninggalkan rasa menyesal di akhir bulan.

Nah, artikel ini akan membahas cara mengelola gaji pertama dengan bijak agar nggak habis sia-sia, lengkap dengan langkah praktis dan tips literasi finansial untuk pemula.

Mengapa Gaji Pertama Sering Cepat Habis?

Sebelum masuk ke solusi, penting untuk memahami kenapa gaji pertama sering lenyap dalam sekejap. Berdasarkan survei dari Bankrate (2023), lebih dari 50% pekerja baru menghabiskan gaji pertama mereka untuk kebutuhan non-esensial karena kurangnya perencanaan keuangan^[1].

Tekanan sosial, keinginan untuk "memanjakan diri" setelah kerja keras, dan minimnya pengalaman mengelola uang jadi penyebab utama.

Tapi tenang, dengan strategi yang tepat, kamu bisa mengubah kebiasaan ini dan mulai membangun kebebasan finansial sejak dini.

1. Buat Anggaran Bulanan yang Realistis

Langkah pertama dan paling penting dalam mengelola gaji pertama adalah membuat anggaran. Tanpa rencana, uangmu bakal mengalir entah ke mana. Gunakan metode sederhana seperti 50/30/20:

• 50% untuk Kebutuhan Pokok: Bayar kebutuhan wajib seperti makan, transportasi, atau kos (jika tinggal sendiri).
• 30% untuk Keinginan: Sisihkan untuk hiburan, nongkrong, atau belanja barang yang kamu suka.
• 20% untuk Tabungan/Investasi: Simpan untuk masa depan atau keadaan darurat.

Misalnya, kalau gaji pertamamu Rp5 juta, alokasikan Rp2,5 juta untuk kebutuhan, Rp1,5 juta untuk keinginan, dan Rp1 juta untuk tabungan.

Menurut sebuah artikel di Forbes (2024), 62% milenial yang nggak punya anggaran cenderung boros karena nggak melacak pengeluaran^[2]. Catat semua pengeluaran di aplikasi seperti Money Lover atau buku catatan agar kamu tahu uangmu habis ke mana.

2. Sisihkan Tabungan di Awal, Bukan di Akhir

Banyak orang salah kaprah menyisihkan tabungan dari sisa gaji. Padahal, cara terbaik adalah menyisihkan tabungan segera setelah gaji masuk rekening. Minimal 10-20% dari gaji pertama harus langsung dipindahkan ke rekening tabungan terpisah. Warren Buffett pernah bilang:

Don’t save what is left after spending; spend what is left after saving.

Jangan menabung dari sisa setelah belanja; belanjakan sisa setelah menabung.^[3] Dengan begitu, kamu memastikan ada dana cadangan sebelum tergoda membelanjakan semuanya.

3. Hindari Utang Konsumtif yang Nggak Perlu

Gaji pertama sering jadi godaan untuk nyicil barang impian, seperti smartphone baru atau pakaian branded, lewat pinjaman online atau kartu kredit. Hati-hati, utang konsumtif bisa jadi jebakan yang bikin keuanganmu kacau.

Data dari Fintech Indonesia (2023) nunjukin bahwa 70% pengguna pinjaman online adalah generasi muda, dan mayoritas untuk barang non-esensial^[4]. Kalau memang harus nyicil, pastikan itu untuk kebutuhan produktif (misalnya laptop untuk kerja) dan cicilannya nggak lebih dari 30% gajimu.

4. Prioritaskan Dana Darurat

Hidup penuh kejutan, dan gaji pertama adalah waktu yang tepat untuk mulai membangun dana darurat. Targetkan 3-6 kali pengeluaran bulanan sebagai cadangan untuk hal tak terduga, seperti sakit atau kehilangan pekerjaan.

Misalnya, kalau pengeluaranmu Rp3 juta per bulan, usahakan punya dana darurat Rp9-18 juta dalam jangka panjang. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menyarankan mulai dari jumlah kecil, seperti Rp500 ribu dari gaji pertama, dan tambah sedikit demi sedikit setiap bulan^[5].

5. Batasi Pengeluaran Impulsif

Nongkrong sama temen, belanja online karena diskon, atau ikut-ikutan tren sering bikin gaji pertama amblas.

Cara mengatasinya? Batasi pengeluaran impulsif dengan aturan sederhana: tunda 24 jam sebelum beli. Kalau setelah 24 jam kamu masih merasa barang itu perlu, baru beli. Ini membantu membedakan antara keinginan sesaat dan kebutuhan nyata. Selain itu, coba alokasikan budget khusus untuk hiburan, misalnya Rp300 ribu per bulan, biar nggak kebablasan.

6. Mulai Belajar Investasi Kecil-Kecilan

Gaji pertama nggak cuma buat ditabung, tapi juga bisa jadi langkah awal untuk berinvestasi. Pilih instrumen yang aman dan mudah dipahami untuk pemula, seperti reksa dana pasar uang atau emas digital, yang bisa dimulai dari Rp10 ribu saja.

Menurut Global Financial Literacy Excellence Center (2023), investasi sejak dini memanfaatkan efek bunga majemuk, yang bikin uangmu tumbuh signifikan dalam jangka panjang^[6]. Sisihkan sedikit dari gaji pertama untuk investasi, misalnya Rp200 ribu, dan pelajari caranya lewat buku atau konten edukasi online.

7. Edukasi Diri tentang Literasi Finansial

Literasi finansial adalah kunci agar gaji pertama nggak habis begitu saja. Banyak anak muda nggak paham cara mengelola uang karena nggak pernah belajar. Mulailah dengan membaca buku seperti The Intelligent Investor karya Benjamin Graham atau dengarkan podcast seperti The Dave Ramsey Show. Suze Orman, ahli keuangan dari CNBC, bilang:

Your financial education is your best investment.

Pendidikan finansialmu adalah investasi terbaikmu.”^[7] Platform seperti YouTube juga penuh dengan konten gratis tentang pengelolaan keuangan.

Tips Tambahan: Reward Diri Secukupnya

Setelah kerja keras, wajar kok kalau kamu ingin memanjakan diri dengan gaji pertama. Tapi, batasi reward itu dalam jumlah kecil, misalnya traktir temen makan atau beli kopi favorit. Dave Ramsey bilang:

You must gain control over your money or the lack of it will forever control you.

Kamu harus mengendalikan uangmu, atau kekurangannya akan selamanya mengendalikanmu.”^[8] Jangan sampai reward ini malah jadi alasan boros.

Kesimpulan

Mengelola gaji pertama memang nggak gampang, tapi dengan perencanaan yang tepat, kamu bisa menghindari jebakan boros dan mulai membangun masa depan finansial yang stabil.

Buat anggaran, sisihkan tabungan, hindari utang konsumtif, dan jangan lupa edukasi diri tentang literasi finansial. Gaji pertama adalah langkah awal menuju kebebasan finansial jangan sia-siakan kesempatan ini! Apa rencanamu untuk gaji pertama? Yuk, mulai sekarang!

Daftar Referensi

1. Bankrate. (2023). “Financial Habits of Millennials and Gen Z.”
2. Forbes. (2024). “Why Budgeting Matters for Young Adults.”
3. Buffett, Warren. (n.d.). Kutipan dari wawancara publik.
4. Fintech Indonesia. (2023). “Tren Penggunaan Pinjaman Online di Kalangan Generasi Muda.”
5. Otoritas Jasa Keuangan (OJK). (2022). “Laporan Literasi Keuangan Indonesia 2022.”
6. Global Financial Literacy Excellence Center. (2023). “Global Financial Literacy Survey.”
7. Orman, Suze. (n.d.). Kutipan dari CNBC Make It.
8. Ramsey, Dave. (n.d.). Kutipan dari The Total Money Makeover.